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BPTM Banque SARL (Société A Responsabilité Limité)
Capital de  cinquante cinq millions d'euro 55.000.000 EUR
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​DEVELOPPER VOTRE PATRIMOINE
Par gammes d'offre
Assurance vie et contrats de capitalisation
Véritable « couteau suisse » de l’épargne diversifiée, l’assurance vie permet de remplir de nombreux objectifs, cumulables ou complémentaires : constituer et gérer un patrimoine financier, le faire fructifier dans le cadre d’une enveloppe fiscale avantageuse, le transmettre avec un grand degré de liberté, ou le destiner à des rachats réguliers au moment de sa retraite, sont autant de possibilités. Les contrats de capitalisation, similaires en termes de fiscalité et de supports d’investissement, offrent quant à eux un avantage spécifique dans le cadre de l’ISF mais ne sont pas spécialement adaptés à des stratégies de transmission. Un ensemble de contrats haut de gamme est proposé à nos clients Gestion Privée.

Produits d'épargne financière
L’épargne financière permet d’investir sur les marchés financiers (actions, obligations, voire matières premières) et de profiter de leurs performances potentielles sur le long terme. Mais tous les fonds d’investissement ne poursuivent pas les mêmes objectifs. Certains recherchent en priorité la plus-value, d’autres privilégient le rendement régulier ou la sécurité du placement. Par ailleurs, des produits plus complexes, dits « structurés » ou « à formule », permettent de mieux maîtriser le risque pris en investissant sur ces marchés. Pour vous aider à choisir la stratégie la plus adaptée à vos besoins, avec l’appui de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine, la BPTM Banque vous propose une offre riche et très lisible.

Investissements dans l'immobilier et le foncier
L’immobilier est un placement sécurisant, ce qui explique qu’il représente la plus grande part du patrimoine des ménages français. Mais investir dans des actifs immobiliers, les gérer efficacement, tant sur le plan administratif, juridique que fiscal est complexe. Pour vous aider à constituer votre patrimoine foncier ou à optimiser son rendement, nos conseillers vous proposent des solutions pour vos investissements en direct ou des investissements collectifs mutualisant les risques (SCPI et OPCI).

Par projet
Assurance vie, capital pour optimiser vos placements
Véritable « couteau suisse » de l’épargne diversifiée, l’assurance-vie vous permet de remplir de nombreux objectifs, cumulables et complémentaires : constituer et gérer un patrimoine financier, le faire fructifier dans le cadre d’une enveloppe fiscale avantageuse, éventuellement en déléguant sa gestion, le transmettre avec un grand degré de liberté, ou le destiner à des rachats réguliers au moment de la retraite. Les contrats de capitalisation peuvent venir compléter cet éventail de solution. Cependant l’utilisation optimale de ces enveloppes nécessite la prise en compte de nombreux aspects fondamentaux : âge de souscription, clause bénéficiaire, réponse Bacquet mais aussi typologie d’investissement et modes de gestion.

Dynamiser votre épargne financière
Complément naturel de l’épargne bancaire (PEL, LDD, Livret A…), l’épargne financière vous permet en contrepartie d’une prise de risque (possible perte en capital), d’investir sur les marchés financiers et de faire fructifier votre patrimoine sur le long terme. Accéder au dynamisme des marchés financiers exige le recours à des expertises reconnues et des conseils personnalisés pour choisir des fonds d’investissements, gérer son portefeuille d’OPCVM, opter éventuellement pour des produits structurés ou recourir à l’Investissement Socialement Responsable. Sans oublier de loger ces produits financiers dans les enveloppes fiscales les plus pertinentes (assurance vie, PEA).

Investir dans l'immobilier
Pilier de votre patrimoine, l’immobilier mérite un traitement minutieux et rigoureux. Les facettes de l’investissement immobilier (en direct ou via des SCPI, de bureaux ou résidentiel,...), répondent à des objectifs majeurs : constituer ou diversifier son patrimoine, obtenir des revenus complémentaires. Pour profiter au mieux du dynamisme de la « pierre », il convient de bien choisir ses investissements (SCPI ou investissements en directs), tout en maîtrisant les aspects fiscaux (imposition des plus-values, voire location en meublé) en restant attentif à l’évolution des normes et règlements en vigueur.

OPTIMISER VOTRE FISCALITE

Par gammes d'offre
Réduction d'impôt
Comment alléger la fiscalité qui pèse sur vos revenus ? Quels placements souscrire pour minorer votre imposition ?
Nos Conseillers en Gestion de patrimoine disposent d’un vaste choix de produits d’optimisation sélectionnés avec soin pour proposer à chaque client de la Gestion Privée les formules les plus fiables et les plus en phase avec sa situation patrimoniale globale.

Réduction d'assiette de l'ISF
Comment organiser ses actifs financiers et immobiliers pour minorer l’impact de l’ISF ? Quelles stratégies mettre en œuvre ou à quelles typologies de placements recourir ? Sur la base d’une bonne connaissance du patrimoine et de la situation familiale de nos clients, nos Conseillers en Gestion de Patrimoine savent proposer des solutions permettant de réduire l’assiette de cet impôt.

PAR PROJET
Réduire votre impôt sur le revenu
Epargner et faire fructifier harmonieusement son patrimoine est une priorité mais il convient également de ne pas négliger un volet : la fiscalité des revenus. Vous souhaitez connaitre les placements qui vous permettront de réduire votre impôt sur le revenu (FIP, FCPI, PERP…), les dernières dispositions qui impactent votre imposition, ou utiliser les enveloppes fiscales (PEA, assurance-vie, livret A ou LDD) les plus pertinentes et les mieux adaptées à votre situation ? Des optimisations sont possibles. Un conseil adapté reposera sur une bonne connaissance de votre situation, afin de recommander les choix les plus pertinents.

Réduire votre ISF
Les moyens de réduire l’imposition à l’ISF sont nombreux : souscription de parts de FIP/ FCPI, investissement en direct dans des PME, minoration de sa base d’imposition par le biais d’un contrat de capitalisation, le démembrement d’un bien immobilier ou d’un portefeuille-titres, utilisation du plafonnement…
Ces approches doivent donner lieu à une réflexion approfondie et s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale.

ANTICIPER LES IMPREVUS
Par gammes d'offres
Prévoyance
Quelles solutions mettre en place pour assurer la protection de ses proches ? Quels risques couvrir, pour quel niveau de garantie ? Pour prévenir les conséquences financières d’un évènement imprévu, des formules de prévoyance existent. Nos conseillers vous aideront à sélectionner les solutions les plus adaptées à votre situation familiale ou professionnelle.

Par Projet
Vous protéger
Les accidents de la vie et la perte d’autonomie peuvent avoir de graves répercussions sur votre quotidien. C’est pourquoi il est important d’anticiper et de ne pas « faire d’impasse » sur ces sujets en mettant en œuvre les solutions adaptées à votre situation professionnelle, patrimoniale et familiale.

Protéger vos proches
Les meilleures stratégies en Gestion Privée sont celles qui permettent d’anticiper sereinement l’avenir. Pour cela de nombreuses solutions peuvent être mises en place pour épargner à vos proches des difficultés financières qui viendraient s’ajouter au drame de la maladie, de l’invalidité ou de la disparition brutale : contrats de prévoyance, donations entre époux, démembrement de la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie sont quelques unes des solutions que vous pouvez mettre en place pour protéger vos proches.

AIDER ET TRANSMETTRE
Par gammes d'offres
Assurance vie
Véritable « couteau suisse » de l’épargne diversifiée, l’assurance vie permet de remplir de nombreux objectifs, cumulables ou complémentaires : constituer et gérer un patrimoine financier, le faire fructifier dans le cadre d’une enveloppe fiscale avantageuse, le transmettre avec un grand degré de liberté, l’utiliser pour aider financièrement vos proches, sont autant de possibilités. Un ensemble de réponses haut de gamme à ces préoccupations est à la disposition de nos clients Gestion Privée.

Produits spécifiques
Certains produits spécifiques sont utilisés dans le cadre de stratégies patrimoniales élaborées visant à organiser des donations ou des transmissions. Ils présentent en effet des avantages importants dans certaines configurations familiales. Nos Conseillers en Gestion de Patrimoine sauront vous les conseiller le cas échéant.

Par projet
Transmettre votre patrimoine de façon structurée
Il est essentiel de vous soucier de la transmission de votre patrimoine de façon précoce, afin d’activer les stratégies juridiques et fiscales les plus avantageuses. Ceci est d’autant plus vrai que la composition de votre patrimoine ou votre situation familiale est complexe et que l’environnement juridique, fiscal et financier est mouvant. Les solutions envisageables sont nombreuses : donation en ligne direct, pacte adjoint, don manuel,  donation résiduelle ou graduelle, mise en place de sociétés patrimoniales sont quelques-unes des actions que vous pouvez mettre en place pour préparer cette transmission. Mais elles nécessitent toujours une étude très approfondie et une mise en œuvre attentive à tous les détails en lien avec vos conseils.

Aider vos proches
Aider vos proches peut répondre à des nécessités diverses qui pourront concerner vos enfants mais aussi vos parents ou des membres de votre famille…et cela peut aussi se faire selon le cas sans se dessaisir de votre patrimoine ou remettre en cause votre niveau de vie. S’il s’agit par exemple d’aider vos enfants à démarrer dans la vie, une palette d’outils est à votre disposition. Mais il convient toutefois de respecter certaines limites : donation de sommes d’argent, présent d’usage ou encore mise à disposition d’un logement peuvent être envisagés.

L'assurance vie pour bien transmettre
Véritable pilier de la gestion patrimoniale, l’assurance-vie constitue bien plus qu’un placement. Enveloppe juridique et fiscale parmi les plus performantes, le contrat d’assurance-vie  apparait aussi comme l’un des outils les plus souples pour transmettre son patrimoine. Mais son apparente simplicité ne doit pas pour autant faire oublier certaines règles à respecter pour organiser au mieux votre succession : âge de souscription, conséquence de la réponse Baquet, démembrement de la clause bénéficiaire, pacte adjoint pour aider ses petits-enfants…

Transmettre un bien professionnel
Il est essentiel de vous soucier de la transmission de votre patrimoine de façon précoce, afin d’activer les stratégies juridiques et fiscales les plus avantageuses. Ceci est d’autant plus vrai que la composition de votre patrimoine ou votre situation familiale est complexe et que l’environnement juridique, fiscal et financier est mouvant. Les solutions envisageables sont nombreuses : donation en ligne direct, pacte adjoint, don manuel,  donation résiduelle ou graduelle, mise en place de sociétés patrimoniales sont quelques-unes des actions que vous pouvez mettre en place pour préparer cette transmission. Mais elles nécessitent toujours une étude très approfondie et une mise en œuvre attentive à tous les détails en lien avec vos conseil

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